您好! 请登录 注册

当前位置:首页 > 安全保障 > 风控保障

五层风控管理

集团互联网中心的大数据系统和金融事业部相结合,采取自动化与人工风控双结合的模式流程,所有贷款项目都采用标准化的五层风控流程:

  • 大数据信审模型:

    根据信审/风控模型和OA系统系统,同时接入征信系统进行初期自动化的筛选和审核,降低边际成本,提高效率的同时也降低了人为的风险因素;

  • 信贷实地尽调(IPC)

    合同修改、抵押、公证、担保、印鉴、派驻、质押、股权、监事等一系列风控机制,需要与担保公司共同完成,又降低了一层风险。

  • 风控组审贷会

    对企业或项目的实地调研、对企业老板或借款人本人进行当面面谈;对所有收集的资料进行真伪核实;财务、法务尽职调研;根据风控指导文件初步评估并完成调研报告及表格;

  • 贷后跟踪管理

    实行销售、信贷、风控、法务、财务、客服人员和风控顾问连带责任制度;逾期预案的快速格式化方案(到期前10天进行);主要通过心理学风控、社群风控和科技风控进行管理;信贷人员多通过面对面的方式借款人进行思想引导和还款意愿的强化,对贷后各个阶段的各个风险因素指标进行跟踪监督应对;

  • 自营保全

    嘉金金融公司依托集团的平台优势,对所有目前所开展的不同行业的信贷业务的产业链和供应链都有战略合作机构,这就意味着团队不但对风险识别、风险定价有着更多优势,最重要的优势就是在资产保全阶段可以选择自行处置处理,极大的保证了变现效率和风险的掌控。

五大风控体系

  • 传统风控:

    公司深入研究了银行风控体系和民间借贷的风控特点,制定了《法人客户评级授信管理办法》和《个人借贷授信办法》,继承了传承风控的精华又吸收了现代风控的要求,形成了完整的风控体系。

  • 合作风控

    公司对没有涉及过的领域或特殊环境本身风控有难度的,引入专业化的风控顾问和金融机构进行合作风控把关。

  • 心理学风控

    公司研究了在不同阶段,借款人不同心态的应对方案,同时更着重研究了改变借款人不同时段心理变化的因素和措施,如对借款人的《压力测试》和《微表情测试》,更加完善了公司的风控体系。

  • 社群风控

    公司总结了借款人存在的道德风险,着重研究了对借款人的生活圈及社交圈需要掌控的信息及关键点,提出了社群风控的要点。

  • 科技风控

    公司将利用互联网时代的技术来加强风控把关,主要通过信息技术来实现风控模型;通过管理系统(OA)手段来降低人为风险因素(欺诈、内部管理过失);通过GPS、二维码、手机验证、征信数据接入进行风险控制。